莫娜一直以來都蠻想學投資，想創造被動收入，也有在看相關的書籍文章跟介紹影片，但又會覺得自己賺得不夠多，害怕會賠錢之類的自己腦補很多（但主要原因是自己真的蠻懶的，想到要起頭就覺得好麻煩啊）有次跟我的財經記者朋友們聊天，她們說起近期各大銀業者都投入研發的「 AI 智慧理財機器人 」，其中的關鍵字「 適合小資族、沒有時間盯盤者、不知從何開始投資的人、投資門檻低 」覺得天啊完全在說我，因此我開始做功課認識機器人理財，發現它對小資族算是非常友善、容易入門的工具
金管會在 2017 年推出自動化投資顧問服務，也就是所謂的機器人理財，並開放業者可以提供相關的服務，2019 年又可以說是機器人理財的元年，包含王道銀行、國泰銀行、中國信託、富邦銀行等等都有推出相關產品，不過莫娜觀察身邊的朋友，其實蠻少人知道什麼是機器人理財
機器人理財是什麼？
機器人理財是真的機器人嗎？我知道有點難想像，其實機器人理財就是「 演算法投資顧問 」，原理是利用 AI 技術跟數據分析，提供你更智慧的方式來買賣理財商品，你可以自行設定投資的條件跟模式，由機器人理財來替你追蹤市場的數據跟進行投資決策，決策的主導就是數據系統跟專家團隊
（圖片來源：Pixabay）
機器人理財適合我嗎？
機器人理財雖然名字聽起來有點艱澀，但它其實很適合投資新手。自己投資的人，剛開始都會面臨到如何挑市場，市場上又很多標的（真的是門很大的學問啊！）評估完投資組合還要盯盤追蹤，需要花很多時間跟精氣神。另一種則是找理專，請專人替你評估投資，不過找理專通常需要有足夠的資產，假如資產達標，但還得跟理專面對面進行諮詢，許多上班族可能就不會有這麼多時間。機器人理財剛好解決了這些痛點，它的投入門檻低，可以幫助到資產沒有達到門檻的人，而且所有投資決策都由手機通知你
◆適合的對象：小資理財新手、忙碌無法盯盤的上班族、容易被市場波動影響心情的人、不知從何開始投資的人（例如我）
（圖片來源：Pixabay）
機器人理財的好與壞
機器人理財聽起來那麼厲害，但為什麼台灣有在使用的人數規模卻不大呢？雖然它有許多優點包含低投入門檻、低手續費、低管理費，能夠讓我們用小金額來理解投資，但也因為如此投資效益就會比較遜色。另外大家應該多少都有概念，國際情勢或軍事衝突都會影響投資表現，而這些突發的狀況，都是機器人理財無法馬上追蹤到的
◆優點：低投入門檻、低手續費、低管理費、用小金額來理解投資
◆缺點：無法評估所有的情況和環境，投資組合建議未必適合每個客戶、投資效益較低
（圖片來源：Pixabay）
台灣知名的機器人理財
規模最大
目前台灣規模最大的機器人理財，應該就是台北富邦銀行所推出的智慧理財平台「 全球ETF智能理財奈米投 」，跟台灣大多數平台不一樣的是，它是以全球 ETF 為標的物，資產管理規模超過新台幣 12 億元。台北富邦銀行最大的優勢是「人機合作」，有英國最大的理財平台 Nutmeg 做後勤團隊，提供最新分析，給專業的投資團隊做參考，最後依照經理人的專業判斷做決策
■投資門檻：定期定額 100 美元/單筆 100 美元
■管理費：1%
■手續費：無
（圖片來源：奈米投）
最早開始投入
王道銀行從 2017 年推出機器人理財服務，以前收型共同基金及指數型基金產品做為資產配置，而且歷經兩年的時間，目前王道的平台已經累積提供超過30000個投組建議。我想給它一點小加分，我覺得王道也是這三個平台介面最有年輕感的
■投資門檻：定期定額 1000 元/單筆 1000 元
■管理費：無
■手續費：無
*平台使用費1%。
（圖片來源：王道銀行）
投資門檻最低
台新 Richart AI 智能投資提供了「 銅板投資 」跟「 AI 智能投資 」，銅板投資最低只要新台幣 10 元就能買基金，你沒看錯是 10 元，是目前市場上的最低門檻。AI 智能投資則是主打不用 1000 元也可以申購股票型、固定收益型等基金商品
■投資門檻：定期定額 10 元/單筆 10 元
■平台使用費：0.88%
■手續費：無
■管理費：無
（圖片來源：Richart）
對於機器人理財莫娜目前只有研究到這樣，算是一個對機器人理財的基本了解，不過我最近也在某個平台開戶了，成為投資新手，希望用小小的資金來更了解理財這回事，不過我目前才開始第二個月，體會還不深，莫娜的記者朋友則是已經投入一年，基本上投資報酬率是 8%，希望我之後也能夠寫一些文章來比較各大平台來跟大家分享～希望跟我一樣是小資族的獺友們，都能找到屬於自己的理財方法～
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